Как правило, поручителями становятся люди из близкого окружения заемщика: родственники или друзья, которые номинально выступают гарантами по кредиту. Если Вам довелось столкнуться с ситуацией, когда близкие обращаются с просьбой стать его поручителем, десять раз подумайте о последствиях, которые могут ожидать Вас в будущем.
Что делать, если знакомый просит Вашего поручительства?
Поручительство — это в первую очередь денежные обязательства перед банковским учреждением. Поэтому поручитель должен понимать всю ответственность, давая согласие «вписаться» за долги своего знакомого. Ведь если заёмщик по каким-то причинам не сможет рассчитаться с долгами, выплата остатка кредита, а иногда даже изъятие имущества, ляжет на плечи поручителя. Изымать имущество у поручителя или основного заемщика можно только после детального изучения конкретной ситуации.
Процедура взыскания кредитных средств с должника очень сложная и может растянуться на достаточно длительный срок. Размер суммы первоначальной задолженности может увеличиться и на это есть ряд причин. Например, кредитор может прибегнуть к штрафным санкциям за несвоевременные платежи.
Поручитель в ответе за всё
Больше сумма займа – больше риски человека, взявшего на себя ответственность стать поручителем. Если кредитный договор всё еще действует, поручившийся за заемщика рискует не только своими финансами, но и собственным имуществом. Да и в кредите, если он ему понадобится, тоже, скорее всего, откажут, так как у него уже есть обязательств перед МФО или банком.
В результате поручитель оказывается в щекотливой ситуации. Финансовая ответственность делится или полностью ложится на поручителя, пока заемщик пользуется кредитными средствами. Подписывая кредитный договор, поручитель рискует: •получить запрет для выезда за границу; •остаться без своих денежных средств с заблокированными кредитными картами, •остаться без личного транспортного средства, недвижимости и прочих материальных ценностей.
Нужно отметить, что у банка либо МФО нет цели взыскать задолженность с поручителя. Обычно, кредитор в равных частях распределяет финансовые претензии между поручителем и заемщиком. Когда погашается 50% от общей суммы задолженности, кредитор может освободить поручителя от кредитных обязательств, даже если основной заемщик не в состоянии вовремя погашать платежи по этому кредиту.
Освободиться от обязательств реально?
Как только проценты, штрафы, неустойки и сам кредит выплачены, поручитель свободен, как Добби.
Финансовую ответственность можно снять с себя и при таких обстоятельствах:
- когда были внесены изменения в договор по кредиту: изменились штрафные санкции или повысился процент по кредиту. Поручитель несет ответственность только за то, на что он подписывался изначально. Изменяя условия основного договора, необходимо заново подтвердить поручительство;
- по истечению некоторого времени. Некоторые МФО иногда в договорах займа указывают, что поручительство автоматически снимается по истечению определенного срока. Но такое встречается очень редко, потому что такое поручительство не выгодно.
Поручитель погасил кредит – что дальше?
Подписанный кредитный договор наделяет поручителя новым статусом, в котором он более незащищен, чем основной заемщик. Финансовое учреждение может в любой момент переложить на вас груз выплат по кредиту, несмотря на платежеспособность и личные планы.
Погашая задолженность заемщика перед МФО, поручитель получает право взыскать с него эту сумму в порядке регресса. Чтобы сделать это в рамках закона, нужно отправить это требование заемщику в письменном виде. К нему приложить документальные доказательства того, что поручитель действительно выполнил финансовые обязательства перед кредитором. Если заемщик отпирается от возврата заёмных средств, которые за него внес поручитель, иск передается в суд.
Важные моменты, на которые следует обратить внимание прежде, чем взять онлайн кредит без поручителей и залога:
- специальный кредитный калькулятор поможет определиться с условиями выдачи кредита,
- заполните простую анкету на сайте МФО, где собираетесь оформить займ,
- если есть вопросы к организации, задайте их специалисту, чтобы выяснить все нюансы до того, как подпишете договор.
